Что делать, если у банка отозвали лицензию, что делать, если банк лишили лицензии

Действия при отзыве лицензии у банка

Уведомление о том, что банк лишен лицензии и начата процедура банкротства, должно прийти каждому клиенту. Это может быть сделано с помощью рассылки смс, по электронной почте, заказным письмом или телефонным звонком. Сообщить о ситуации может:

  • старый кредитор;
  • АСВ;
  • новый кредитор.

После того, как кредитор сменился, необходимо заключить с ним новый договор. Условия выплат по кредиту не меняются вплоть до сроков ежемесячной платы, однако документы следует  изучить на предмет возможных нововведений и условий. Самое важное — это изменение реквизитов, по которым следует вносить средства.

Если клиент не знал, что у банка отозвана лицензия, и платеж поступил по старым реквизитам, то средства в качестве погашения кредита могут не засчитать и появится задолженность. В данном случае при получении новых реквизитов, следует заплатить еще раз. Уплаченные средства прежнему кредитору будут храниться на его депозитном счете. Их в качестве вклада обязано вернуть АСВ.

Клиент закрывшегося банка теряет доступ к свои счетам и не может свободно распоряжаться собственными средствами. Что делать, если вы оказались в числе таких клиентов? В первую очередь необходимо возобновить возможность осуществления безналичных платежей.

Отдельно стоит рассмотреть вопрос о том, что если у банка отозвали лицензию как платить кредит. Здесь важно не выбиваться из графика ежемесячных платежей, так как любая просрочка отразится в кредитной истории, что в дальнейшем может неблагоприятно повлиять на выстраивание отношений с другими банковскими организациями.

Ликвидация банковского учреждение не освобождает заемщиков от обязательств по выплате имеющегося долга, его необходимо будет вернуть в любом случае. Право требовать погасить задолженность остается за банковским учреждением до момента признания его банкротом. Однако после этого оно никуда не исчезает, а переходит к конкурсному управляющему.

При отзыв лицензии у банка происходит передача кредита в таком порядке:

  1. На сайте Центробанка публикуется новость об отзыве лицензии.
  2. Происходит расторжение кредитного договора по причине закрытия банка.
  3. Агентство по страхованию принимает на себя обязательства кредитора, и именно ему вы будете должны выплачивать средства. На официальном сайте агентства будут размещены реквизиты для внесения платежей. В случае введения временной администрации, Центробанк назначает кредитором другой банк.

Нелишним будет проявить инициативу и проконсультироваться по поводу имеющейся задолженности и новом порядке ее погашения. Как правило, клиентов ставят в известность о происходящих изменениях условий кредитного договора сразу после окончательного проявления всех условий переуступки требований. Однако этот процесс может затянуться.

Все квитанции о внесении платежей необходимо сохранять, так как в этот период могут наблюдаться

Если новые реквизиты не предоставлены, но вы продолжаете перечислять средства на банк с отозванной лицензией, сохраняйте квитанции об оплате. Это необходимо, чтобы вычесть эти суммы из начисленных штрафов, если вдруг дело дойдет до суда.

В том случае если в банке, у которого отзывают лицензию, у клиента оформлен кредит, и депозит, расчет по этим двум операциям проходят отдельно друг от друга, взаимозачет не предусмотрен.

Главное, на что следует обращать внимание при заключении договора с банком – входит ли он в число участников системы обязательного страхования вкладов. К числу клиентов, чьи вклады страхуются, относятся частные лица и индивидуальные предприниматели. Однако здесь имеются определенные ограничения, о которых речь пойдет дальше.

Средств, размещенные в банке юридическими лицами, а также те депозиты, которые превышают установленный Агентством страхования лимит, наравне с прочими подлежат возврату. Однако срок реализации обязательств в данном случае переносится. Первоначально должна пройти процедура признания банка банкротом, после чего проводится конкурсное производство или ликвидация по принуждению.

В соответствие с действующими правилами, возврат средств клиентам происходит в порядке определенной очереди:

  • вкладчикам;
  • Центральному Банку и Агентству по страхованию вкладов;
  • сотрудникам банка (выходные пособия и заработная плата);
  • прочим контрагентам.

Система страхования вкладов гарантирует возврат средств даже в том случае, если банковское учреждение ликвидировано.

Однако проблема, как вернуть деньги если отозвали лицензию у банка, возникает у тех, кто хранил на счет более 1,4 миллиона рублей. Именно эта сумма является максимальным порогом для возврата. Обратите внимание, что сюда входят и проценты, которые должны быть начислены по вкладу. Если речь идет о вкладах в валюте, то размер имеющихся средств пересчитывается в рубли по курсу на день наступления страхового случая.

После того как банк лишился лицензии, не позднее чем в двухнедельный срок ответственная организация должна опубликовать информацию для вкладчиков касательно того, каким образом будут происходить страховые выплаты. Сведения о том, где и когда можно будет получить свои денежные средства, следует искать на официальном сайте Агентства по страхованию вкладов в разделе, посвященному ликвидируемым банкам.

Даже если сразу несколько банков, в которых у клиента открыты депозиты, признаны банкротами, ему полагается выплата страховки за каждый вклад отдельно, однако не более максимальной установленной суммы.

Если у банка забрали лицензию, то куда платить кредит  для расчета по всем обязательствам с кредиторами.  Для принятия платежей от заемщиков, используя все активы, имеющиеся в учреждении, начинают свою работу конкурсный управляющий или ликвидатор.

Предлагаем ознакомиться  Финансовый блог Почему банки отказывают в кредите причины отказа

Если Центробанк принимает решение в отношении банка, что он подлежит санации, то тогда финансовой организацией осуществляется внешнее руководство. Все требования по возмещению заемных денег производит санатор.

Банк могут не только лишить лицензии, но еще и удалить из действующего реестра кредитных организаций.

В этом случае права требования задолженности по взятым ссудам переходят к Агентству о страхованию вкладов. А так как это государственная организация, то заемщик автоматически становится должником государства.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, что делать, если банк лишили лицензии

Теперь государство может взыскать проблемный кредит быстрее и эффективнее, чем сам банк. Агентство может продать кредиты заемщиков коллекторским компаниям, которые, как известно, не сильно церемонятся со своими должниками.

В некоторых случаях банк-правопреемник может предложить заемщику перезаключить договор. Однако заемщик имеет право не согласиться на новые условия договора, особенно, если они для него невыгодные.

Это касается и предложения нового банка досрочно расторгнуть прежний договор с единовременным погашением всей задолженности по ссуде.

Но если вы все же согласились перезаключить с новым банком договор, следует очень внимательно изучить новые его условия. Это нужно сделать для того, чтобы потом не оказаться в невыгодном по сравнению с предыдущими условиями положении и не потерпеть финансовые убытки.

Если банк ликвидируется, то все непогашенные заемщиками ссуды передаются банку-правопреемнику.

Рассмотрим примеры возможных ситуаций:

  1. Заемщику обязательно посылаются письменные уведомления от прежнего банка о лишении его лицензии и от нового, правопреемника, с указанием новых реквизитов банка, по которым можно продолжать осуществлять платежи. Условия, процентные ставки по кредитному договору должны оставаться неизменными.Несмотря на это, заемщику необходимо лично явиться в новый банк или связаться с контакт-центром организации для того, чтобы уточнить условия договора и удостовериться в том, что все последние взносы в прежний банк, до лишения его лицензии, зафиксированы правопреемником. Советуем потребовать в письменном виде от нового банка подтверждение, что у вас нет просрочки.
  2. Никаких уведомлений к вам не поступало. В этом случае следует продолжать исправно платить по кредиту по имеющимся реквизитам банка, при этом обязательно сохранять все документы об уплате. Если в будущем возникнут какие-то недоразумения – вы легко можете оспорить претензии банку.
  3. Бывают и такие ситуации, когда никаких уведомлений заемщик не получал, а очередной платеж по погашению задолженности уплатить негде – все банкоматы закрыты, не работает ни одно отделение банка. В этом случае заемщику нужно отправить заказное письмо на имя временной администрации с просьбой указать новые реквизиты для перечисления задолженности. Контактную информацию временной администрации можно найти на сайте Центробанка РФ здесь.
  4. Есть еще один вариант, при котором заемщик может оставить деньги в счет погашения долга на депозите нотариуса. В этом случае нотариусу самому придется уведомить кредитора о погашении вами долга. Но эта процедура платная (ст. 22 N 4462-1 ВС РФ от 11.02.1993 ) (ред. от 13.07.2015).

Что происходит с кредитом после банкротства банка

Отзыв лицензии Центробанком – это первый шаг к полной ликвидации финучреждения. Причин для закрытия банка может быть несколько:

  • падение рейтинга по данным ЦРБ;
  • нехватка средств для выплат процентных ставок и самих вкладов;
  • резкий скачок дебиторской задолженности;
  • невыполнение требований ЦРБ по страхованию рисков;
  • ограничение доступа к международному капиталу;
  • невыполнение обязательств по отношению с клиентами и контрагентами.

Если хотя бы один из этих признаков можно отнести к банку, то отзыв лицензии неизбежен. После того, как банк лишили лицензии, проходит еще время до его полного закрытия. Это время уходит на то, чтобы:

  • в суде прошла процедура банкротства;
  • прошла распродажа или передача имущества банка, в том числе кредитных договоров.

Все средства, отданные банком под проценты или взятые на депозит, – это активы финансового учреждения. Закрытие банка — не повод для списания текущих портфелей, ведь это фактически такое же имущество, как недвижимость или серверное оборудование. Поэтому у ликвидированных банков всегда есть приемник – организация, государство или другой банк, который выкупает все обязательства и права закрытого банка.

Если клиент узнает, что у банка отозвана лицензия, расслабляться нельзя. Необходимо подтянуть финансовую дисциплину: вносить платежи вовремя и сохранять все квитанции об оплате. О проблемах банков клиенты узнают через СМИ, однако данную информацию необходимо проверить:

  • зайти на официальный сайт банка;
  • посетить отделение банка лично;
  • поискать информацию на сайте ЦРБ или в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.

Во время процедуры банкротства активами банка может временно управлять Агентство по страхованию вкладов – организация, занимающаяся погашением задолженности банка перед вкладчиками. АСВ также управляет кредитными активами. Поэтому проверить положение банка можно и на официальном сайте агентства. Долговые обязательства будут переданы, третьей стороне.

Нужно ли платить, если банк лопнул

Некоторые заемщики надеются на то, что если банк лишен лицензии, то задолженность по ссуде можно не погашать. А другие даже надеются на этом зарабатывать.

Это предписывается условием кредитного договора банка. В случае приостановления полномочий руководства банка согласно ст. 183.5 того же закона вводится временная администрация, в функции которой вменяется продолжение операционной деятельности, в том числе расчеты с кредиторами и принятие платежей от заемщиков (ст. 183.11 ФЗ РФ №127).

Согласно нормы законодательства о банкротстве, на следующий день после лишения банка лицензии, Центробанком России назначается временная администрация, которая состоит из работников Банка РФ.

Кроме того, в состав временной администрации могут входить и служащие из «Агентства по страхованию вкладов», которое является государственной организацией.

Предлагаем ознакомиться  Отличие погонного метра от квадратного

Функции временных администраций сводятся к выполнению следующих задач:

  • обследование и анализ финансовых возможностей банка;
  • обеспечение сохранности имущества и документов,;
  • определение общей суммы кредиторской задолженности и составление полного перечня кредиторов, как физических, так и юридических лиц;
  • выявление всех заемщиков, как юридических, так и физических лиц, и проведение соответствующих мероприятий по взысканию задолженности заемных средств.

Если ссудополучатель будет игнорировать обслуживание кредита, то банк вправе обратиться в суд, дабы в принудительном порядке возвратить свои деньги.

Почему необходимо продолжать платить

Согласно статье 385 Гражданского кодекса РФ, должник не обязан платить по обязательствам, если старый кредитор не сообщил о передаче долга другому и новый не доказал, что имеет полномочия на получение средств по кредиту. Ссылаясь на данную норму, клиенты думают «пересидеть» срок исковой давности — 3 года — и не осуществлять платежи.

Если банк закрылся, куда платить кредит

По истечении 10 дней от начала ликвидации вашего банка на сайте Агентства по страхованию вкладов в графе «ликвидация банков» можно найти свой банк, например, Петрофф-банк.

При этом разовый платеж должен быть не более 15 тысяч рублей. Платежные документы храните у себя. Если вы просрочили по объективным причинам очередной платеж в счет погашения долга, пеня и штраф не начисляются (ч. 1 ст. 126 ФЗ-127 РФ).

Все зависит от того, на каком этапе ликвидации находится банк в момент очередного платежа по кредиту:

  1. Лицензию только что отозвали, но официально банк еще не признан банкротом, так как нет решения суда. В этом случае заемщик должен осуществлять платежи по реквизитам, установленным временной администрацией. Данные обычно размещаются на сайте банка, направляются клиентам в письмах или через интернет-банкинг.
  2. Началась процедура ликвидации в соответствии с решением суда. В этом случае все прежние счета банка блокируются, и платить кредит нужно на специально открытый для этого счет. Информация публикуется на сайте АСВ и направляется клиентам в письмах.

После подтверждения данных о лишении банка лицензии вкладчику нужно:

  1. Обратиться за информацией в свой банк. Предоставить кредитный договор и попросить новые реквизиты.
  2. Если офис банка не работает, то найти информацию на сайте Банка России в разделе Ликвидация кредитных организаций. Объявления временных администраций».
  3. После начала конкурсного производства данные появятся на сайте АСВ во вкладке «Ликвидация банков. Погашение кредита». Нужно зайти в карточку своего банка, где АСВ размещает данные об осуществлении кредитных платежей. Там же указаны контакты лиц, с которыми можно проконсультироваться по новому гашению кредита.
  4. Если ничего нет ни в банке, ни в официальных источниках, то нужно обратиться на горячую линию АСВ или Банка России и проконсультироваться у них.
  5. Если в указанных источниках информация отсутствует, то остается погашать кредит на те реквизиты, которые использовались пока банк работал. В особо непонятных случаях можно воспользоваться услугой депозита нотариуса и поручить поиск реквизитов ему.
  6. Если выяснилось, что ваш кредит перешел другому банку, то обратиться нужно именно туда. Обязательно иметь при себе паспорт, кредитный договор и все квитанции по внесению денег в оплату ежемесячных взносов. Попросите справку об остатке задолженности, если вы не получили эти документы от своего банка. Правопреемник может предложить перезаключить договор или подписать к нему дополнительное соглашение об изменении условий кредита. Перед подписанием стоит внимательно изучить все пункты.

Информация о порядке гашения кредитов в ликвидируемых банках размещается на сайте АСВ в течение 10 дней с момента отзыва лицензии. Она указывается в разделе «Ликвидация банков. Погашение кредита», где представлен список банков. Для просмотра нужно зайти в свой банк.

По каждой кредитной организации указывается:

  • наименование конкурсного управляющего – физического лица, действующего по доверенности от имени АСВ;
  • подробные реквизиты для отправки кредитных платежей: получатель, ИНН и КПП, расчетный счет и назначение платежа (подробнее о реквизитах банковского счета);
  • телефон и адрес для обращения за дополнительной информацией.

Важно правильно оформлять назначение платежа в точности, как это указано в сообщении АСВ, иначе средства могут не поступить по назначению, и возникнет просрочка.

По полученным реквизитам можно производить оплату через любой банк с использованием своего счета или переводом без открытия счета.

Удобно делать это через интернет-банкинг, где можно настроить функцию периодических платежей, чтобы не забыть о дате погашения. За такие платежи взимается комиссия. В разных банках сумма ее составляет от 1 до 3 % в зависимости от суммы платежа. Межбанковский перевод онлайн можно сделать и бесплатно (или с минимальной комиссией).

Для оплаты через офис банка обязательно иметь при себе паспорт или другой удостоверяющий личность документ. Но в этом случае комиссии не миновать.

Можно оплатить кредит и без комиссии через некоторые банки-партнеры, список их для каждого случая свой. Он публикуется на сайте АСВ. Удобно искать ближайшие к вам отделения таких банков через платежный портал АСВ, введя в поиске наименование банка с отозванной лицензией и указав свой город.

Но здесь надо сразу сделать оговорку, чтобы не обнадёживать заёмщиков: такая возможность есть только у жителей или гостей Москвы.

Как правильно произвести оплату

Таким образом, если ваш банк закрыли, вы должны продолжать производить ежемесячные платежи в счет оплаты задолженности по ссуде.

Алгоритм ваших действий следующий:

  1. Подача заявления временному управляющему вашего банка о предоставлении реквизитов нового банка для осуществления платежей по ссуде. Например, вы обслуживались в Альфа-банке, которого лишили лицензии. Следовательно, вам нужно обратиться к временному управляющему Альфа-банка с просьбой предоставить платежные реквизиты, по которым нужно продолжать осуществлять ежемесячные платежи.
  2. Получение письменного ответа от управляющего с необходимыми реквизитами банка для последующих платежей. В нашем случае, временный управляющий Альфа-банка указывает реквизиты, например, инновационного коммерческого Петрофф-банка, который стал правопреемником Альфа-банка.
  3. Осуществление платежей по новым реквизитам с указанием в платежных документах, что вы производите оплату в счет погашения долга по кредитному договору такому-то, заключенному с вашим прежним банком такого-то числа, месяца и года.

Что делать, если у банка отозвали лицензию, что делать, если банк лишили лицензии

Всю переписку с банками и платежные документы, которые подтверждают ваши намерения рассчитаться по кредиту, сохраняйте. В случае предъявления вам иска о начислении пени, штрафа за просрочку платежа, вы, в соответствии со ст. 404 ГК РФ (вина кредитора) можете просить суд освободить вас от уплаты штрафных санкций.

Что будет, если не платить кредит в ликвидированном банке

После того, как завершилась процедура банкротства, АСВ приступает к ликвидации банка. Все дела банка на данный период курирует агентство. Осуществлять платежи по кредиту необходимо также ему. Уже после передачи активов новому владельцу, АСВ рассылает сообщение об этом всем клиентам. До этого вся информация доступна на официальном ресурсе организации.

На сайте АСВ в разделе «ликвидация банков» необходимо выбрать рубрику «погашение кредитов», найти название банка, в котором брался кредит, и новые реквизиты, по которым следует вносить платежи. 

Если информации о будущем банка нигде нет, но офис его закрыт, сообщений о передаче кредита не поступало, следует проверить данные о себе, которые клиент предоставлял банку. Если клиент сменил место жительство, банк или АСВ  об этом не узнает. Возможно, уведомление пришло на старый номер телефона или на прежний адрес.

В редких случаях, когда банк закрыт и нет о нем информации, стоит себя обезопасить. Вносить платежи по прежним реквизитам опасно. Но не платить нельзя. Клиент банка может обратиться к нотариусу, передав на депозит средства, предназначенные на платеж по кредиту. В случае разбирательства закон будет на стороне клиента.

У нотариуса регистрируется заявление, в котором указывается название банка, сумма долга и ежемесячных платежей, а также причина, по которой невозможно осуществить платеж. Нотариус самостоятельно найдет реквизиты правопреемника банка и передаст необходимую сумму денег с депозита. Однако данная процедура платная.

отозвали лицензию у банка

Невыплата по кредитным обязательствам банку, который лишился лицензии, не отличается от игнорирования платежей действующему финучреждению. Поэтому при долгой задержке выплат банк-правопреемник имеет право подать иск в суд. На основании существующего договора старого банка с клиентом, суд вынесет решение в пользу кредитной организации.

В решении суда будет определено в какой срок клиент обязан погасить долги. В случае неисполнения судебного решения, дело будет передано в службу судебных приставов, которая наделена широкими полномочиями по взысканию:

  • изымать необходимую сумму платежей из заработной платы или других доходов;
  • наложит арест на имущество;
  • реализовать имущество, находящееся в залоге и полученной суммой возместить убытки банка, остальное передать клиенту;
  • запретить должнику выезд за границу.

Во многих кредитных договорах клиенты вписывают поручителя. В случае, если должнику нечем оплачивать кредит, банк будет взымать средства с указанного лица. 

Переходный период для банка часто связан с путаницей, потерей клиентских данных, документов и техническими ошибками. При передаче активов новый кредитор может попросту забыть про штрафы и неустойки за просрочку. Надеяться на такое везение не стоит, так как за неисполнение кредитного договора заемщика ждут такие же санкции, как и в стабильно работающем банке:

  • звонки сотрудников с просьбой погасить просрочку;
  • начисление пени, штрафов и неустоек за каждый просроченный день;
  • требование вернуть весь долг полностью в досудебном порядке;
  • ухудшение кредитной истории;
  • общение с коллекторами в случае продажи банком части долгов;
  • судебные тяжбы.

1) Гасить кредит точно в указанный срок, соблюдая установленные АСВ правила внесения платежей. Кредит не исчезает вместе с банковской лицензией.

2) Регулярно проверять поступили ли отправленные средства в погашение кредита. При любых проблемах с реквизитами платеж будет возвращен.

3) Сохранять оригиналы всех кредитных документов, особенно кредитного договора, приложений к нему и квитанций о внесении ежемесячных платежей.

4) Знакомиться с изменениями в кредитном договоре в случае его перезаключения. Без уведомления заемщика такие изменения не законны.

5) Стараться не пользоваться услугами сомнительных банков, предлагающих очень выгодные условия кредитования.

Нужно ли выплачивать долги банку если он поменял название

Как вернуть вклад, если у банка отозвали лицензию

Если банк поменял название, вы все равно обязаны выплачивать ему долги в соответствии со ст. 309 ГК РФ, гл. 22 . Эта норма гласит об обязательном исполнении надлежащим образом всех условий договора, который вы и подписали. А это значит, что вы согласились со всеми требованиями банка.

Иначе можно лишиться не только залогового имущества, если он был условием договора, а и понести большие убытки в связи с начислением вам штрафа и пени за каждый день просрочки платежей. К тому же, у вас будет испорчена кредитная история, которая в будущем может негативно повлиять на решение банка выдать вам очередную ссуду.

Оцените статью
Право в твоем городе
Adblock detector