На встречу к мечте или где взять заем: список банков, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Ипотека с плохой кредитной историей: список банков

На сегодняшний день многие жители Российской Федерации задаются вопросом, где же можно получить ипотеку с высокой вероятностью одобрения. Просрочки в кредитной истории – не самый желанный пункт для менеджера кредитного учреждения. К слову, отрицательная репутация не всегда является поводом для отказа, просто иногда сам процесс получения займа сложнее и немного отличается от того, что предлагают добросовестному заёмщику.

Где получить ипотеку с плохой кредитной историей. Список банков в Москве:

  • Ренессанс Кредит;
  • Восточный;
  • Тинькофф;
  • Совкомбанк.

https://www.youtube.com/watch?v=2PP_s7OtBw0'

На каких же условиях предлагают ипотеку банки, учитывая длительные просрочки? Иногда представителем организации могут быть выставлены условия, отдалённо напоминающие «доброжелательные» – большой первый взнос, высокий процент, наличие заработка выше среднего. Но некоторые кредитные учреждения более лояльны даже к тем, чья кредитная история урезана.

Восточный

Если испорчена кредитная история, и многие кредитные учреждения отказывают в помощи – банк «Восточный» может выдать ипотеку под сравнительно небольшой процент. Организация предлагает выгодные решения для заёмщиков с отрицательной кредитной историей. Одобрение заявлений происходит практически во всех случаях, если все необходимые документы в наличии, а возраст соответствует требованиям банка.

Ренессанс Кредит

Банк Ренессанс Кредит существует с 2000 года. Он предлагает своим клиентам целевые кредиты, страхование, интернет-кредитование, а также займ без первоначального взноса. Для Ренессанс Кредит не важен рейтинг заёмщика – это лояльный банк, который предлагает лёгкую покупку недвижимости без длительной проверки документов. Вероятность одобренной заявки – более 80%. Коммерческий банк предлагает клиентам:

  • потребительские займы;
  • банковские карты;
  • вклады.

Как оформить ипотеку в Ренессанс Кредит? Для этого достаточно оставить интернет-заявление на сайте организации и ожидать ответ менеджера.

Совкомбанк

Какие банки дают ипотеку с минимальным процентом? Взять ипотечный кредит можно без труда в Совкомбанке. Экспресс-кредиты и возможность взять ипотеку с плохой кредитной историей – Совкомбанк предлагает выгодные условия для сотрудничества. Деньги на ипотеку можно получить наличными или на кредитную карту, как пожелает заказчик.

Тинькофф

Банк Тинькофф предлагает своим клиентам выгодные условия ипотеки, если кредитная история плохая. Заёмщик может самостоятельно рассчитать ставку на ипотечном калькуляторе и узнать полученную сумму для оформления ипотеки. Лучшие условия кредитования, минимальный риск отказа, ипотечная ставка от 6% – банк рассматривает заявление с одним пакетом документов всего лишь за 2 дня. Какой ещё банк предложит такие условия для заёмщика с плохой кредитной историей?

Сравнительная таблица банков, которые дают ипотеку с плохой КИ

Банк Ставка Сумма Срок
Восточный от 12% до 30 милиионов до 20 лет
Ренессанс Кредит от 11.9% до 700000 руб. до 60 месяцев
Совкомбанк от 6% до 100 миллионов до 30 лет
Тинькофф от 6% до 99 миллионов до 25 лет

Если человека интересует ипотека с плохой кредитной историей, список банков ограничен. Такие гиганты, как Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ или Россельхозбанк, скорее всего, откажут. Поищите банк, выдающий экспресс-кредиты наличными без справки о доходах и поручительства. Изучите предложения молодых банков: стремясь привлечь клиентов, они часто лояльны к КИ.

Предлагаем ознакомиться  Кто платит оценщику при ипотеке

Сравнивая требования, обратите внимание не только на уровень процентной ставки, иногда требования к проблемным заемщикам невыполнимые. Минимальный процент часто предусматривается только для заемщика с регулярными доходами, залогом, поручителями. Если ничего из перечисленного нет, ставка повышается в два раза. Но есть организации, в которых процент одобрения кредита с плохой КИ выше, чем в других.

Главный совет тем, кто хочет взять ипотеку, — внимательно рассчитывайте свои финансовые возможности. В случае с получением ипотеки лучше сначала купить однокомнатную квартиру и рассчитаться, чем приобрести трехкомнатную и скрываться от коллекторов. Не пытайтесь обмануть банк: неизвестно, как повернется жизнь и когда еще пригодиться КИ.

Какие банки дают ипотеку с плохой кредитной историей? Позволить себе быть лояльными к проштрафившемуся заемщику могут немногие банки.

В основном, только те, которые располагают внушительными финансовым портфелем и не имеют большого количества неплательщиков в анамнезе. А к таковым можно отнести на сегодняшний день только крупные банки с государственной поддержкой, среди которых:

  1. «Сбербанк».
  2. «Дельта кредит».
  3. «Банк Москвы».
  4. «ВТБ 24».

Так же с негативной кредитной историей готов рассмотреть заявки от клиентов дочерний проект «АИЖК» – компания «МРЖК» по программе «Жилье в рассрочку».

ИМЕЙТЕ В ВИДУ! В маленьких региональных банках ипотечные кредиты вообще выдаются плохо, и обращаться туда с просрочками в анамнезе не имеет смысла, вопреки распространенному мнению.

Так же, существует лазейка, о которой знают далеко не все заемщики, да и не все финансовые консультанты. А именно –БКИ, или Бюро кредитных историй. От того, с каким БКИ работает банк, в который подана на рассмотрение заявка, зависит и одобрение.

Разберем на примере.

В прошлом клиент Геннадий Б. имел просрочки при выплате кредита банку «Русский Стандарт». Задолженность погашена в полном объеме, и клиент обратился в «Ренессанс Капитал» за потребительской ссудой на покупку дома, а так же подал заявку на ипотечный кредит в «Сбербанк».

По потребительскому кредиту им был получен отказ, в то время как «Сбербанк» дал одобрение. Почему так получилось?

«Русский стандарт», как и «Сбербанк», имеет собственное Бюро кредитных историй, в котором хранятся сведения о КИ их клиентов. С КБ «РС» сотрудничают «Хоум кредит», «Ренессанс капитал», «Тинькофф». «Сбербанк» же проверяет заемщика по собственной базе («ОКБ»), и в базе данных НБКИ. В итоге, «Ренессанс» увидел негатив в платежной дисциплине, а «Сбербанк» – нет.

Из этого следует вывод: перед обращением в банк, имея в прошлом негатив в КИ, закажите выписки из всех 4 действующих кредитных бюро. На основании полученных сведений, вы сможете сориентироваться и подобрать банк, который ваши «художества» не увидит.

Итак, с тем, где взять ипотеку с плохой кредитной историей разобрались, далее о том, как осуществить данную процедуру заложив при этом собственность.

Еще один вариант для тех, кто имел в прошлом проблемы с выплатами – получение ипотечной ссуды под залог имеющейся собственности. Где дают ипотеку с плохой кредитной историей, если вы намереваетесь при этому заложить имущество? Взять заем можно как в банке, так и в крупном МФО, занимающемся ломбардным кредитованием.

Обратите внимание на следующих кредиторов:

  1. «Городская сберегательная касса».
  2. «Банк Жилищного Финансирования».
  3. «Райффайзенбанк».
  4. «Совкомбанк».

При данной схеме ваша недвижимость выступает и первоначальным взносом, и гарантией обеспечения возврата средств.

Стоит учесть тот факт, что банк готов оценить ваш объект не дороже, чем в 70-80% от его текущей рыночной стоимости.

Предлагаем ознакомиться  Какое имущество не подлежит аресту судебными приставами, а какое могут забрать?

Какая кредитная история не понравится банку

Тинькофф

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей? Это непросто, но реально. Будьте готовы к тому, что банк или застройщик потребуют дополнительные гарантии:

  • таким условием может быть залог имущества;
  • возможно, придется застраховать жизнь заемщика и всех созаемщиков на сумму кредита. Страховку продлевают ежегодно до полного погашения ипотеки;
  • в случае плохой КИ некоторые кредитные учреждения принимают положительное решение, если заемщик согласен увеличить сумму первоначального взноса.

Условия выдачи ипотечной ссуды

На встречу к мечте или где взять заем: список банков, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Итак, вы определились с тем, в каком банке можно взять ипотеку с плохой кредитной историей, теперь давайте поговорим о том, на каких условиях топовое финансовое учреждение будет готово предоставить вам ссуду.

Основные условия выдачи ипотеки с негативной КИ таковы:

  • повышенная процентная ставка;
  • высокий первоначальный взнос (от 40% минимально);
  • отсутствие текущих просрочек в выплате;
  • комплексное страхование, в том числе – от потери занятости (если клиент мотивирует просрочки потерей работы);
  • привлечение поручителя или созаемщика;
  • официальная высокая зарплата, по справке 2-НДФЛ;
  • адекватный работодатель у заемщика (не фирма-«однодневка»;
  • сокращение срока, на который выдается ссуда;
  • ограниченный лимит кредитования.

Ряд банков готов «закрыть глаза» и предоставить ипотеку своим зарплатным клиентам, так как в данном случае кредитору достаточно внести в договор займа пункт о безакцептном перечислении средств со счета клиента в счет погашения ссуды. И многие кредиторы, да и сами клиенты охотно идут на такие условия. Но допустим данный вариант для тех, у кого в прошлом были просрочки типа А (от 1 до 60 календарных дней).

ВАЖНО! Клиентам, имевшим длительную просроченную задолженность вплоть до безнадежного долга, взысканного впоследствии через суд, на ипотеку рассчитывать вообще не стоит. Оформление возможно будет только на другого заемщика (сестру, жену или мужа, родителей).

Требования к заемщику

Стоит заметить, что к такого рода клиентам банки предъявляют повышенные требования. В этом вы уже могли убедиться, прочитав предыдущий раздел. Это и более высокий первоначальный взнос, и договоренность о безакцептном списании средств, и предоставление поручителей (созаемщиков).

Давайте немного расширим этот список, и уточним основные требования:

  • отсутствие кредитной нагрузки – обязательно (допустима открытая кредитная карта);
  • зарплата, на 50% превышающая размер платежа по ипотеке;
  • кредиты, по которым были просрочки, закрыты более года назад (если прошло более 6 лет – вам повезло, так как данные из БКИ по истечении этого срока удаляют);
  • возраст более 25 лет на момент обращения в банк;
  • прописка строго в регионе обращения за кредитом;
  • проверенный работодатель.

Созаемщиков и поручителей в вашем случае так же будут проверять более жестко. Поэтому обратите внимание на тот факт, чтобы в их КИ не было текущих или закрытых просрочек, либо сильной нагрузки – в противном случае, будет отказ.

Варианты ипотеки с плохой кредитной историей

Получить ипотеку с плохой кредитной историей крайне сложно. Для повышения шансов на успех сначала попробуйте улучшить кредитную историю:

  • избавьтесь от просрочек и впредь оплачивайте кредит без задержек, а лучше погасите долг полностью;
  • возьмите в долг маленькую сумму (15 000–20 000 рублей) и погасите этот заем в течение пары месяцев, показатели КИ сразу улучшатся;
  • купите в магазине товар в рассрочку и платите вовремя. Этот способ улучшения КИ популярен на Западе;
Предлагаем ознакомиться  Как оформить больничный лист задним числом и где это можно сделать

И даже если все принятые меры не помогли, не стоит сразу отчаиваться. Есть несколько способов взять ипотеку, которые можно попробовать:

  • кредитный брокер. Это организация, которая всесторонне рассмотрит дело, посоветует, в какой банк лучше обратиться, расскажет об особенностях договоров займа, то есть подберет приемлемый вариант. За услуги брокер берет либо фиксированную плату, либо установленный процент;
  • обеспеченный кредит. Отличный способ, как взять ипотеку с плохой кредитной историей и надежнейший, с точки зрения, банка. Клиент предлагает в залог недвижимость, новое авто или другое имущество. В случае предоставления залога финансовые учреждения, вероятно, закроют глаза на плохую КИ. Еще один приемлемый вариант для банка — привести поручителя с хорошим доходом. Трудность этого способа в поиске самих поручителей, ведь никто не хочет отвечать за чужие долги. Проценты по обеспеченным кредитам приемлемые, но платить нужно в срок, иначе окажетесь без жилья и без друзей;
  • займы у родственников или друзей. Часто таким образом удается занять необходимую сумму без процентов под обыкновенную долговую расписку. Минус этого метода — риск потерять доверие близких людей, не возвращая долг.

Повышаем шансы на одобрение

ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej_2

Первый и основной совет в данном случае – воспользуйтесь проверками, затем обратитесь за бесплатной консультацией к ипотечному брокеру, который подскажет, в какие банки вы можете подавать заявки.

Еще варианты повысить лояльность банка и получить заветное одобрение:

  • перед подачей заявки взять пару микрокредитов по специальной программе улучшения КИ, аккуратно закрыв их (данные отразятся в вашем досье и могут положительно повлиять на решение);
  • действовать через ипотечного брокера (который работает за процент, выплаченный банком);
  • перевести средства на первоначальный взнос в выбранный банк за несколько месяцев (к действующим клиентам требования более лояльные);
  • зарплатные клиенты могут сразу обговорить возможность списания средств с зарплатной карточки в счет платежей, это повысит лояльность со стороны банка;
  • если вы не зарплатный клиент – так же можно договориться, подав распоряжение о перечислении денег в бухгалтерии по месту работы (обсудите это с ипотечным менеджером банка).

Если ни один из этих вариантов не помог – придется менять заемщика (подойдет для тех, кто может договориться с родственниками или второй половинкой).

Либо воспользоваться программой «Аренда с рассрочкой выкупа», которая с большей переплатой, но все же позволяет обзавестись собственным жильем.

Выводы и рекомендации

Давайте подведем итоги. Взять ипотеку с просрочками в анамнезе можно, и проще всего сделать это с помощью грамотного посредника, знающего, какие банки с какими БКИ работают.

На встречу к мечте или где взять заем: список банков, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей и просрочками

Кроме того, большое количество поданных одновременно заявок так же влияет на принятие решения банком, ухудшая скоринг, так что не следует устраивать массовую рассылку анкет.

Если банки одобрять не торопятся – придется отложить взятие крупной ссуды, и воспользоваться старым добрым методом: оформить несколько небольших кредитов на короткий срок, и аккуратно их закрыть. Через 4-6 месяцев вы исправите себе кредитную историю, и сможете снова подавать заявку на ипотечную ссуду.

Оцените статью
Право в твоем городе
Adblock detector