Я в невменяемом состоянии расторг договор страхования жизни

Как вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО: как расторгнуть договор, как подать заявление на возврат средств за навязанную к полису сделку?

Страхование жизни – разумный шаг, позволяющий защитить себя и своих близких от возможных трат при наступлении страхового случая. Это необходимо, если предстоит отдых или работа за рубежом, когда речь идёт о добровольной медицинской страховке или страховании гражданской ответственности.

Если же, заключая кредитный договор, специалист банка объявил страховку жизни одним из условий к положительному решению выдачи займа или убедил заёмщика застраховаться, так как это даёт возможность получить сниженную процентную ставку по кредиту, всё это некое лукавство, которое применяют кредитные организации, чтобы отчасти застраховать свои риски, ну и повысить доходы.

Важно! Отказаться от страховки можно, только нужно знать, как правильно это сделать.

Но если добровольно деньги вернуть не удалось, непременно обращайтесь в суд. Сохраните копии заявления о досрочном прекращении договора и возврате денег. Если документы отправляли по почте, понадобится приложить чек отправки. Требуйте от компании, чтобы отказ был оформлен в письменной форме.

В каждом договоре прописывают права и обязанности сторон, в одном из пунктов которых содержится информация о досрочном прекращении договора. Обычно, законных оснований для отказа в преждевременном расторжении соглашения нет. Но и здесь есть свои подводные камни. Так, например, в Правилах СК «ППФ Страхование жизни» в пункте 6.20.

Если в договоре нет пункта о невозврате средств, а страховщик отказывается возвращать деньги, следует обращаться в суд.

На сегодняшний день страхование – это неотъемлемая часть нашей жизни. Существует множество компаний, которые предлагают клиентам услуги по страхованию как в комплексе, так и по отдельным категориям. Использование страховки можно наблюдать везде — в медицине, автомобильной отрасли, также многими организациями предлагается страхование жизни.

Не редки случаи, когда клиенты не сразу понимают, что, к примеру, при получении кредита, подписали дополнительный документ на страхование жизни, которое им в принципе и не нужно. В связи с этим возникает вопрос, можно ли данное соглашение расторгнуть и как это сделать.

Основные понятия

Договор страхования жизни представляет собой соглашение, которое заключается между страховой компанией и застрахованным. По нему застрахованное лицо обязано периодически вносить платежи, представляющие собой накопительную основу, которые выплачиваются согласно условиям договора.

Основываясь на многолетней практике, выявлено, что не менее 20 процентов договоров в сфере страхования жизни расторгаются по инициативе застрахованного лица. Следует принять во внимание те условия, которые позволяют расторжение контракта.

В первую очередь, это законодательное положение, дающее право застрахованному расторгнуть договор страхования жизни в любое время. На сегодняшний день нет никакого предписания, которое определяло бы сумму, необходимую для выплаты. Данный вопрос решается только на основании прописанных в контракте условий.

Процедура расторжения договора страхования жизни заключается в том, что заинтересованное лицо обращается непосредственно в компанию, проводившую страхование. При себе обязательно наличие:

  • паспорта;
  • заявления о расторжении договора.

Ключевым моментом считается тот факт, чтобы заявление на прекращение договора страхования жизни было составлено грамотно. Какого-то определенного образца нет, поэтому пишется оно в произвольной форме, но только при том условии, что у страховой компании нет своего бланка. При составлении должна соблюдаться определенная последовательность:

  • наименование страховой компании;
  • ФИО лица, которое просит расторгнуть договор;
  • указание документа, подписанного обеими сторонами ранее;
  • прошение и реквизиты.

Прошение может быть о расторжении или выплате страховых взносов. Реквизиты – число и подпись застрахованного лица. Предоставить заявление в компанию можно только при наличии документа, удостоверяющего личность.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Довольно часто многие задаются вопросом о разрыве страховых отношений с компанией «Росгосстрах». Причиной этому служит то, что сотрудники компании просто навязывают данную услугу, и клиент, подписывая договор, не понимает до конца, в чем заключается его суть.

Прежде всего, для прекращения взаимоотношений с данной организацией, гражданину лично необходимо обратиться в нее с письменным заявлением. В нем должны быть указаны следующие данные:

  • название организации-страховщика;
  • данные паспорта заявителя;
  • реквизиты по договору страхования;
  • текст заявления;
  • просьба о возврате премии.

На рассмотрение обращения уходит до 10 дней.

Перед подписанием документа, необходимо тщательно изучить все пункты. Обязательно должны быть прописаны условия по возможному отказу от страхования и срокам, когда может быть начата данная процедура.

Для того, чтобы договор был расторгнут, необходимо:

  • на копии полиса сделать пометку «копия верна», расписаться, указать дату и отсканировать документ;
  • заявление о желании расторгнуть договор страхования жизни при кредите с указанием причины. Здесь же пишутся реквизиты полиса и счет, куда будут переведены деньги за страховку;
  • отправляется заказным письмом с уведомлением.

Заявление о досрочном расторжении договора обязаны рассмотреть за 2 недели. После чего в письменной форме составляется соглашение о расторжении и перечисляется страховая премия.

Можно выделить три значимых фактора:

  • Машина, находящаяся в кредите, продана иному лицу. Пишется заявление. К нему прилагаются паспортные данные предыдущего собственника, копия полиса и оплаченная квитанция.
  • Авария, после которой, автомобиль уже не восстановится. Кроме документов, указанных в первом случае, необходима еще справка от ГИБДД, которая подтверждает факт несчастного случая, и из салона, что ТС невозможно восстановить.
  • Разорение страховой компании.

В бланке обязательно указываются:

  • сведения паспорта;
  • контакты, по которым страховщик сможет связаться с застрахованным;
  • причина о прекращении договора.

Отправляется заказным письмом и на электронную почту. На 21 день страховая премия должна быть возвращена.

Заявление следует писать только в том случае, если в договоре содержаться условия по возврату денежных средств.

В связи с тем, что кредит погашается досрочно, утрачивает силу и страховой риск. Страховщик не в праве отказывать в выплате оставшейся суммы.

В России уже не один год складывается так, что множество страховых организаций отказывают гражданам в оформление договора обязательного страхования без заключения договоров на дополнительные услуги такие как страхование жизни, недвижимости и т.д.

При этом данные СК прекрасно осведомлены о том, что действуют противозаконно. Понуждение клиента к заключению дополнительных сделок при оформлении договора автогражданской ответственности недопустимо и противоречит действующему в России законодательству.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. 

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 7 . Это быстро и !

Страхование жизни водителей авто – это неоспоримо вещь достаточно полезная. Прежде всего такая страховка дает гарантию того, что если автолюбитель попадет в ДТП и получит телесные повреждения, то ему не придется искать средства на лечение. Все расходы связанные с лечением и реабилитацией оплатит та СК, с которой у водителя был заключен договор страхования жизни.

Суть данного вида страхования достаточно проста, вы просто заключаете договор со страховой компанией и оплачиваете страховой взнос. Обычный срок страхования 1 год и в этот период вы можете спокойно ездить на своем ТС, а в случае если попадете в ДТП и получите телесные повреждения ваше лечение будет обязана оплатить СК.

В случае, если страхователь погиб, то всю сумму получат наследники. Конечно водители транспортного средства подвергают себя определенному риску садясь за руль своего авто и страхование жизни вроде бы означает то, что СК проявляет заботу о своих клиентах.

Страховать свою жизнь при оформлении договора автогаржданской ответственности – это обязательная процедура. Именно так считают многие наши автолюбители, которым очень часто приходиться при оформлении автогражданки дополнительно оформлять еще и ряд дополнительных услуг, таких как:

  • Страхование своей жизни и здоровья.
  • Страхование недвижимости.
  • Прохождение диагностического осмотра ТС только в СТО которую указывает страховая организация.

ВАЖНО! Но на самом деле принуждать вас к заключению дополнительных договоров страхования, в которых у вас нет абсолютно никакой необходимости не имеет права ни одна страховая организация.

Доказательством этого утверждения служит ГК РФ, Конституция РФ и «Закон об ОСАГО».

Клиент страховой организации имеет право в течение 5 рабочих дней со дня заключения добровольного страхования своей жизни и здоровья при оформлении договора автогражданской ответственности отказаться от навязанной ему услуги и получить обратно все затраченные на это денежные средства (больше нюансов об этом тут). ЦБ РФ установил правила расторжения таких договоров и возврата клиентам СК затраченных на это денежных средств.

Изменения, которые вступили в законную силу были оглашены президентом РСА. Поправки касающиеся данного законопроекта достаточно долго обсуждались и в итоге долгих переговоров, руководители пришли к единому мнению о том, что 5 рабочих дней будет вполне достаточно для того чтобы страхователь смог произвести расторжение навязанной ему сделки по страхованию жизни.

Образец заявления на расторжение договора страхования

Страхование — добровольное соглашение на предоставление услуг между клиентом (страхователем) и страховой компанией (страховщиком).

Как и любое другое соглашение, договор страхования должен соответствовать российскому законодательству. О том, как написать заявление на расторжение договора страхования, расскажем в статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

При этом заемщикам надо знать, что по закону у них есть право на расторжение договора страхования жизни по кредиту – для этого необходимо написать заявление с просьбой о досрочном прекращении страховки.

Своевременное обращение в банк или страховую компанию гарантируют выплату вам положенной суммы.

Стремление банков навязать страховку хорошо объясняется их желанием получить лишние гарантии при невозможности заемщика погасить задолженность – например, в случае смерти или потери трудоспособности.

Но при оформлении полиса клиенту вместе с высокими процентами по кредиту нужно найти средства для оплаты страховых услуг. При таких условиях, клиент сильно заинтересован сократить свои расходы.

Вступившее в силу с 1 июня 2016 года Указание Банка России № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» прямо говорит об обязанности страховщика предусмотреть условия возврата суммы при наступлении определенных условий. Такими условиями являются:

  • расторжение клиентом страховки по кредиту – в пятидневный срок после даты заключения (с 1.01.2018 этот интервал увеличится до двух недель);
  • отсутствие страховых случаев за этот период.

Я в невменяемом состоянии расторг договор страхования жизни

Этот срок называется «периодом охлаждения», и при условии подачи документов вовремя вам по закону должны вернуть вашу сумму. Срок рассмотрения заявления равняется десяти дням, в течении которых клиент должен получить свои деньги. При расторжении договора страхования жизни по ипотечному кредиту, возможны следующие ситуации:

  • услуги еще не начали действовать – при этом случае страхователь получает всю сумму страховых премий без каких-либо вычетов;
  • страховое обслуживание уже началось – тогда страховщик может удержать часть суммы, пропорционально сроку действия страховых обязательств.

Для заемщика, который думает про прекращение страховки по кредиту, важно знать области распространения этого закона. Сюда входят следующие виды страхования жизни:

  • на случай смерти (либо достижения определенного возрастного срока);
  • личное – с условием ежемесячных платежей или участия в страховом инвестиционном доходе;
  • от заболеваний и несчастных случаев;
  • медицинское.

Расторжение договора страхования жизни по кредиту может иметь несколько причин, что определяет дальнейшие действия по возврату вложенных денег. Это такие ситуации, как:

  • навязанная банком страховка при получении займа – при этом случае, возврат средств осуществляется в 10-дневный срок по обращению, поданному в период охлаждения;
  • досрочное погашение займа – при этом случае возврат страховых платежей должен быть заранее предусмотрен договорными условиями (в этом случае возвращается сумма за неиспользованный период).

Опираясь на законодательные требования, изложенные в Указании Банка России № 3854-У, расторжение договора страхования жизни по кредиту не будет сложным процессом.

Правильно составленное обращение и соблюдение сроков подачи гарантируют вам стопроцентный возврат ваших средств (правда, иногда дело может дойти до судебного разбирательства, но решение все равно принимается в пользу заемщика).

В зависимости от конкретной ситуации, условия расторжения договора страхования жизни по кредиту могут отличаться, причем это зависит не только от срока, в который клиент оформил обращение, но и от требований отдельных страховых компаний. С опорой на действующее законодательство различают следующие ситуации:

  • Заявление подается во время периода охлаждения – при соблюдении этого условия, заемщик получает всю сумму (или за вычетом времени использования, если действие страховки уже началось). У многих банков период охлаждения продлевается за пределы установленных законом пяти дней – например, у Банка Хоум Кредит и Сбербанка, этот период увеличен до 30 дней, а у ВТБ удлиненный интервал распространяется на страховки, оформленные до 1 февраля 2016 года.
  • Заявление во время частичного возврата вложенных средств – это может быть половина или четверть суммы, другой размер, предусмотренный банком/страховщиком. При этом случае условия зависят от конкретной финансовой организации, устанавливающей количество периодов возврата, дополнительные факторы прекращения страховки и конкретный размер возвращаемых сумм.
  • Отказ страхователя вне периодов охлаждения и других установленных сроков позволяет рассчитывать лишь на частичный возврат средств в исключительных случаях. Данная процедура регулируется статьей 958 Гражданского кодекса России.

Законом не установлено, каким должен быть образец заявления о расторжении договора страхования жизни, но у многих компаний (например, Альфастрахование), есть готовые образцы, которые рекомендуется использовать. В подготовленном заявлении обязательно должна присутствовать:

  • ссылка на Указание Банка России №3854-У, номер договорного документа и дата заключения;
  • дата, с которой клиент расторгает этот договорной документ;
  • просьба о предоставлении информации о принятых мерах в 10-дневный срок, с указанием адреса заявителя и счета для перечисления ему положенных денег
  • дата написания, подпись заявителя.

Подготовленное заявление лично приносится в офис страховой компании или отправляется по почте заказным письмом. При этом заявление должно сопровождаться следующими документами:

  • копией паспорта гражданина РФ (оригиналом, при личном обращении);
  • копией кредитного договорного документа – на сайтах страховщиков (например, Росгосстраха) говорится о необходимости предоставления оригиналов, но практика показывает, что хватит и копий;
  • копией страхового полиса;
  • копии платежных документов и чеков по страховым платежам.

Действующее законодательство стоит на стороне заемщика и гарантирует ему возврат всей суммы или остатка средств, в зависимости от времени обращения.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Все, что требуется от желающего аннулировать страховку – правильно составить заявление и вовремя его подать.

При этом, многочисленные прецеденты судебных решений в пользу заемщиков, сводят на «нет» стремление страховщиков и банков затягивать решение этого вопроса.

Для того, чтобы вернуть страховые выплаты в пятидневный срок после подписания договорного документа (этот интервал называют «периодом охлаждения»), заемщику нужно написать заявление и предоставить все необходимые документы.

Далее, в течении 10 дней он получит ответ от страховой компании и деньги будут перечислены. При возможности, следует выбирать личное обращение, а не отправку документов по почте – в этом случае вы ускоряете решение вашего вопроса.

Если отказ от страховых услуг происходит после периода охлаждения, то многое будет определяться содержанием заключенного договорного документа.

Если там есть пункт о возврате страховых платежей – их могут вернуть, за минусом оплаты страховых услуг за время, прошедшее с начала действия договорного документа.

В ситуации, когда такого пункта нет, вернуть средства будет проблематично – действующее законодательство в данной ситуации будет на стороне страховой компании.

Досрочное погашение займа не прекращает страховое обслуживание, поэтому заемщику следует обратиться в страховую компанию с соответствующим заявлением.

В течении 10 дней страховщики должны пересчитать платеж, и перечислить остаток на указанный счет. В случае отсутствия ответа и перечислений, действенным методом может стать обращение в Банк России (107016, г. Москва, ул. Неглинная, д.

12, бесплатный телефон – 8-800-250-40-72) – как правило, после этого проблема решается очень быстро.

Как вернуть деньги за страхование жизни при ОСАГО: как расторгнуть договор, как подать заявление на возврат средств за навязанную к полису сделку?

Оформляя кредитное соглашение, заёмщик не всегда в состоянии в полном объёме оценить, в каком денежном эквиваленте обернутся дополнительные услуги. Лишь по приходу домой и прочтению всех пунктов договора приходит это понимание. Как раз для таких случаев Центральным Банком РФ был отведён отрезок времени, в течение которого клиент может передумать и отказаться от предложенных дополнительных услуг, в том числе и от страхования жизни.

С 2018 года этот период составляет две недели (Указание № 4500-у ЦБ РФ). Чтобы вернуть деньги полностью, помимо срока, в который необходимо уложиться, нужно соблюсти ещё одно условие: до момента расторжения договора не должно быть факта страхового случая. Если действие страхового полиса ещё не началось, обычно такое возможно в первые сутки заключения договора, также можно отменить соглашение и полностью вернуть уплаченную страховую премию.

Как расторгнуть страховку и возвратить денежные средства

При отказе от страховки, клиент не во всех случаях может удовлетворить свои требования, так как порядок расторжения предусмотрен не для всех видов страхования, к тому же этим послаблением не смогут воспользоваться юридические лица и физические лица, с которыми заключили коллективное соглашение. Банки практикуют такую форму, чтобы невозможно было отказаться от страховки.

Как это работает? По сути, происходит подмена понятий: клиенту не предлагают напрямую заключить договор страхования, а подключают к имеющейся программе страхования, которая существует между кредитной организацией и страховой компанией. И здесь страхователем уже является не «Иванов Иван Иванович», а банк, который решает, что делать с подключенной услугой.

Примечание! При ипотечном кредитовании расторгнуть страховку можно только при условии выбора другого страховщика, при этом кредитор вправе повысить процентную ставку.

За две недели, которые дают на осмысление проведённой операции, так называемый «период охлаждения», введенный Указанием ЦБ РФ, клиент может просто передумать или сознательно отказаться от ненужной опции, причём, независимо от момента внесения денег за страховку. Для этого надо прийти в офис компании, в которой была оформлена страховка, и написать заявление на возврат страховки.

Если сотрудники компании при оформлении кредита не будут настаивать застраховать жизнь, то отказаться в этот момент – наиболее подходящее время.

Если с момента заключения страховки прошло более двух недель, то досрочное расторжение договора о страховании жизни по кредиту всё равно возможно, только сумму в полном объёме вернуть не получится. Если это предусмотрено в документе о страховании, то достаточно будет написать заявление на расторжение, в противном случае придётся обратиться в Роспотребнадзор и/или суд.

Если кредит погашен раньше прописанной даты, то досрочное прекращение по договору страхования возможно, если это прописано в документе. По сути, договор страхования расторгнуть можно, происходит это в день написания заявления, но вот вернуть деньги будет проблематично, банки идут на это неохотно и только по присуждению суда. Но нужно будет суметь доказать, что вас не уведомили, что страховка добровольная, и что вас ввели в заблуждение, навязав ненужную услугу.

Внимание! Если кредит выплачен в срок, а страховой случай не произошёл, то вернуть деньги не удастся, так как услуга будет считаться выполненной.

Расторжению подлежит только договор добровольного страхования. Прежде всего, посмотрите на дату заключения соглашения, если с момента заключения не прошло 14 дней, обратитесь непосредственно в компанию, выдавшую страховку, либо отправьте заказное письмо по указанному в договоре адресу. Сохраняйте почтовую квитанцию до тех пор, пока не уладите все споры и деньги будут возвращены.

Личное посещение офиса СК сократит время ожидания, договор будет считаться расторгнутым датой написания заявления, деньги вернуть обязаны в течение 10 рабочих дней. Некоторые компании требуют указать причины расторжения договора страхования жизни.

При заполнении заявления в компании или банке, выдавшем страховку, к бланку прикладывают копии паспорта страхователя и квитанции об оплате страховки.

Срок рассмотрения

Сроки прописывают в договоре либо в правилах, которыми руководствуется страховая компания. Если страхователь намерен аннулировать договор после периода охлаждения, то он обязан уведомить об этом страховщика за 30 дней. Большинство компаний устанавливают именно такой срок. Период рассмотрения заявки страхователя составляет 10 дней.

Если период охлаждения не истёк, то возврату подлежит вся сумма, выплаченная по страховой премии, в противном случае придётся подробно изучить правила, которые у каждой компании свои. Банки неохотно делают возврат страховой премии, обычно это происходит в судебном порядке. Ссылаясь на издержки, агентское вознаграждение, административный расходы, страховщик всячески пытается сократить выплаты, и как показывает практика, сумма сокращается на 10-20% от той, на которую рассчитывает клиент, проделавший простые арифметические вычисления, умножив количество неиспользованных дней на тариф.

Если же возврат денег будет по суду, можно помимо страховой премии затребовать компенсацию морального ущерба, также будут компенсированы судебные издержки, потраченные на адвоката.

Желание навязать различные виды страховки при попытке оформить договор потребительского кредита банками, имеется и в настоящее время. Позиция кредиторов понятна, это их дополнительный заработок.

В период до 2018 года суды активно признавали недействительными страховки ввиду их навязывания, но в настоящее время приходится искать другие основания для отказа. Доказать навязывание услуги сложно, так как при заключении договора компании прописывают все условия, и только юридическая неграмотность или простое нежелание клиента ознакомиться с договором перед его подписанием, приводят к лишним затратам.

Зато всё больше положительных решений по суду, в которых признаётся незаконным «невозврат» по коллективным договорам. В этой ситуации суд встаёт на сторону заёмщика и признаёт недействительными аргументы, приводимые страховщиками. Также есть положительная практика по возврату денег по страховке при досрочном погашении кредита (определение ВС РФ, Дело № 16-КГ18-55). Так или иначе, если судебное решение не удовлетворяет ваши требования, его всегда можно оспорить, обратившись в Верховный Суд.

Итак, подведём итог. Возврат денег по страхованию жизни – процедура нелёгкая, но возможная. Исключение – обязательная страховка, в том числе при оформлении ипотеки. Меньше всего проблем возникает, если уложиться в двухнедельный срок, но и здесь возможны препоны в виде коллективных договоров, тогда для отстаивания своих интересов придётся обращаться в Роспотребнадзор или суд.

Чтобы свести к минимуму непредвиденные расходы при кредитовании, в момент, когда специалист банка настаивает на приобретении дополнительной услуги в виде страховки, попросите дать для ознакомления проект договора. Изучите внимательно все пункты договора и узнайте, возможен ли возврат средств по неиспользованной услуге при досрочном погашении кредита, и если «да», то какой процент.

Видеофайлы

Предлагаем ознакомиться  Управляющая компания подала в суд за неуплату что делать
Оцените статью
Право в твоем городе
Adblock detector