Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО в 2020 году

Чем оправдывают компании подсовывание доп. опций?

По статистике на конец 2020 года в 40 регионах России фиксируются проблемные сделки именно из-за того, что страховщики навязывают своим клиентам дополнительную программу – страхование жизни.

Из-за массовости проблемы приходится выбирать из всех страховщиков в каждом регионе отдельно. Перечень компаний, которые готовы продавать ОСАГО без дополнительных страховок, можно представить в специальной таблице.

Наименование страховой организации Рейтинг надежности Рейтинг народного мнения Предложения страховщика по автострахованию
Альфастрахование А 1,2 ОСАГО и КАСКО
ВТБ Страхование 2,8
Страховой Дом ВСК 1,7
Ингосстрах 2,4
МАКС 2
РЕСО-Гарантия 2,1
Росгосстрах 1,9
СОГАЗ 2
Согласие 1,6
Энергогарант 2,8
АИГ А 3
Абсолют Страхование 4,3
Гелиос 4,5
D2 Страхование 4,1
Zetta 2,6
МСК 2
ОСК 2
ПАРИ 3,5
Ренессанс Страхование 2,7
Сургутнефть 4,8
УралСиб 2,1
СК «Чулпан» 2,4
ЭРГО Жизнь 1
ГАЙДЕ А 3,5
Новое страхование «Важно» В 2,5

Для того чтобы гарантированно защититься от непредвиденной нечестности и непорядочности страховой компании при оформлении полиса ОСАГО, можно следовать некоторым рекомендациям специалистов юридической практики:

  1. Лучше всего лично присутствовать в офисе компании, когда оформляется сделка по приобретению полиса.
  2. Перед походом в офис лучше всего на онлайн калькуляторе самому посчитать стоимость страховки.
  3. Прежде чем заходить в офис страховой, лучше всего включить диктофон либо же видеозапись на телефоне. Это будет отличным доказательством против страховщика, если он попытается обмануть вас.
  4. После этого подойдите к специалисту страховой с тем, чтобы получить предварительный расчет стоимости продукта. Сумма не должна слишком превышать сумму, полученную при вашем самостоятельном расчете.
  5. Если сумма стоимости страховки завышена на 1000 или несколько тысяч, тогда не стоит стесняться спрашивать специалиста страховой, почему так произошло.

    Обычно специалист отвечает, что завышенная стоимость связана с ТО из-за того, чтоб страховая компания не доверяет диагностической карте, которую вы готовы предоставить вместе с заявлением на покупку полиса. Или же в связи с наличием дополнительного страхования жизни.

  6. Далее, разумно будет поинтересоваться у страховщика, каким образом он может отказаться от страховки по риску угрозы для жизни. По идее, вам должны предложить написать заявление на отказ от дополнительной услуги.

Обычно страховщики заявление об отказе рассматривают приблизительно 1-30 дней, следует обратить на такие сроки особенное внимание, ведь от этого зависит период времени, который вы будете пользоваться купленной страховкой.

Можете пока пользоваться весь этот период старой страховкой, если вы обратились в страховую компанию за месяц до окончания срока действия автогражданки.

Сотрудники объясняют такое навязывание приказами сверху, политикой компании. Выполнение обязательных условий, установленных государством по автострахованию гражданской ответственности, привело бы к убыточности бизнеса. Реализовывать только автомобильные страховки нерентабельно, взносы небольшие, а компенсационные выплаты регулярные.

Доход больше от тех страховых продуктов, где выдача денег производится крайне редко.

Юридическая консультация онлайн

Бесплатная ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ:

Мск 7 (499) 938 5119

Спб 7 (812) 467 3091

Фед 8 (800) 350 8363

Регулярные проверки страховых компаний не подтверждают заявленной убыточности. Действительно лишь то, что руководство решило навязать допы с целью получения увеличенной прибыли.

Когда не хочется идти на конфликт, то можно действовать по порядку в рамках закона. Оплатив полис, предусматривающий компенсационную выплату не только за автогражданский риск, но и за любой вред, нанесенный здоровью или жизни, вернитесь в компанию на следующий день.

Не расстраивайтесь, если на следующий день вы не сможете прийти. Законодателем определен срок в 5 дней на возвращение денег, потраченных на нежелательный продукт. Полис должен соответствовать двум условиям:

  • срок действия излишне приобретенного полиса больше 30 дней;
  • обращений за возмещением в рамках полиса в страховую компанию не поступало.

Если нет возможности тратить дополнительное время на отказ от приобретенного лишнего страхового продукта, то отказывайтесь от него на месте при оформлении ОСАГО.

Оформляя страховку каждый год, несложно ориентироваться в ценах на нее за автомобиль. Если при подписании очередного договора цена оказалась значительно выше, то просите дать разъяснения.

Обязательно включите диктофон или видеозапись на телефоне. Такие свидетельства принимаются судом в качестве доказательств в процессах о взыскании понесенных убытков за навязанную услугу.

Выражайте несогласие приобретать лишние страховки громко. Последовавший отказ от оформления ОСАГО необходимо зафиксировать. Можно требовать его в письменной форме от компании. Такой отказ дается в ответ на письменное заявление – на устное можно его не дождаться.

фото2

Альтернативным вариантом принудительного навязывания доп. продуктов может служить законное предложение об оформлении полиса после осмотра автомобиля. Согласно п. 1.7 Первой главы «Положения о правилах ОСАГО владельцев транспортных средств» на требование такового осмотра страховщик имеет право.

Настаивайте на оформлении на месте, фиксируйте отказ, заявляйте о намерении обратиться в компетентные органы с предоставлением имеющейся записи или съемки.

Ст. 495 ГК РФ определяет, что для расторжения договора в суде необходимо подать обращение и дождаться официального отказа или не получить ответа совсем.

Если вы сталкиваетесь с навязыванием дополнительных опций, то в некоторых случаях проще и надежнее сразу выбрать компанию, в которой они отсутствуют. Существуют страховщики, которые не требуют оформления страхования жизни при покупке ОСАГО.

Согласно отзывам, реже всего навязывают дополнительные опции при оформлении ОСАГО несколько крупных компаний — АльфаСтрахование, ВСК и РЕСО. Они позволяют отказаться от дополнительных условий и не изменяют условия основной страховки при этом.

Обязательно ли оформлять

Сложности с навязанной страховкой при покупке полиса ОСАГО зачастую возникают из-за скрытой продажи дополнительной страховки по риску вреда жизни.

Как правило, суммы в таких случаях превышены примерно на 1000-1400 рублей. Тогда как любые правила страхования ОСАГО не предусматривают превышение цены полиса на такие большие суммы.

К тому же по тем же правилам любая дополнительная страховка, которая стоит по законодательству в категории добровольных видов страхования, не может быть навязана клиенту и может быть продана только с его согласия.

К сожалению, многие страхователи попросту не вчитываются в договор страхования, когда подписывают его.

Как расторгнуть договор страхования жизни при ОСАГО в 2020 году

Потому им остается либо просто удивляться такой дороговизне страхования по ОСАГО, либо искать причины, откуда взялись эти лишние 1000 рублей.

Зачастую такие страхователи в этих случаях могут поступить следующим образом:

  1. Соглашаться на покупку просто потому, что нет желания спорить со страховой компанией.
  2. Соглашаться на покупку, не подозревая даже о реальной стоимости полиса.
  3. Отказаться от покупки и пойти в другую компанию, чтобы оформить свой полис ОСАГО.

В первом случае, бывает, сложно оспорить со страховщиком такую деталь как навязанная дополнительная страховка. Особенно сложно это сделать тем гражданам, которые не имеют опыта в юридических вопросах и не знают законов.

Но ведь не все люди могут себе позволить приходить на сделку в страховую фирму с нанятым юристом.

По законодательным же нормам уже, между прочим, давно навязывание добровольных видов страхование считается нарушением норма закона и наказуемо.

Речь идет об основном в данном случае законе «О Защите потребительских прав» №2300-1 от 07.02.92 г., побывавшем последний раз в редакции 3 июля 2020 года. В данном законе, в п. 2 ст. 16, говорит о запрете продавцам делать свои товары или услуги обязательными к приобретению.

А п. 3 ст. 16 говорится о том, что покупатель имеет право отказываться от предложенных услуг либо товаров, а если уже продажа произошла, то тогда покупатель вправе отказаться от предложения и потребовать обратно свои деньги от продавца.

Обязательной страхование ОСАГО является по закону №40-ФЗ от 25.04.02 г., который сейчас в действующей редакции. Но вот страхование жизни при этом не является обязательным видом страховки.

Про закон

Согласно условиям Закона «О защите прав потребителей», так навязывать дополнительно к страхованию автомобиля иные продукты запрещено.

Второй пункт ст. 16 этого Закона говорит, запрещено утверждать, что купить один продукт можно при обязательном приобретении другого. Каждый потребитель вправе делать самостоятельный выбор услуги (товара или работы). Затраты на принудительно всученную услугу признаются убытками, и эти деньги подлежат возврату. Возвращать их должен продавец.

Можно ли отказаться от доп. услуг?

По законодательству Российской Федерации все страхователи, которые не согласны с условиями договора страхования, либо которым навязали страховку добровольного типа, имеют полное право преждевременно расторгать по собственной инициативе такое соглашение.

Такая норма прописана в ст. 958 ГК РФ, где сказано, что досрочно прекратить действие страхового соглашения клиент вправе в любое время.

Расторгается здесь весь договор, в том числе и по услуге ОСАГО, а затем заключается новый, без страхования жизни или иных дополнительных видов защит.

Заявление

Однако медлить в данном случае нельзя, нужно как можно скорее поехать обратно в офис страховой фирмы и подавать заявление на отказ от навязанной страховки. В заявлении непременно следует указать настоящую причину вашего отказа от страховых услуг.

Заявление обязательно следует составлять в 3-х экземплярах – один пойдет к страховщику, второй вы забираете себе, а третий придерживаете у себя для возможного судебного разбирательства или подачи жалобы в РСА, Банк России или общество по защите прав потребителей.

Но, тем не менее, в документе должны содержаться некоторые стандартные пункты, которые могли бы целиком отразить проблему.

К таким пунктам относятся следующие разделы заявления:

  1. В шапке заявления нужно написать, кому именно адресован документ (имя руководителя страховой компании и название самой страховой организации), а также от кого (имя, фамилия клиента и его адрес, где он проживает).
  2. В первом абзаце следует начинать писать заявление со сделки, которая была совершена с сопутствующей продажей других услуг, о которых клиент не был поставлен в известность.
  3. Во втором абзаце нужно указать основания, по которым вы имеет право отказываться от страховки. Основания должны быть со ссылками на законы.
  4. В последнем абзаце излагается просьба о расторжении соглашения и возврате суммы, которая была уплачена клиентом в качестве стоимости полиса для страхования жизни.
  5. Дата составления заявления и подпись с расшифровкой фамилии и инициалов.

Даже после подачи такого заявления некоторые страховщики заявляют о своей невиновности и отказываются возвращать деньги, уплоченные за страхование жизни клиентом.

Вот почему в бланке заявления имеет смысл последним абзацем прописать предупреждение, что вы будете жаловаться на компанию дальше – в суд, РСА, Банк России, Общество по защите потребительских прав, если она не выплатить все причитающиеся суммы вам обратно и не расторгнет договор по вашему требованию.

По идее такие угрозы должны подействовать на страховщика и побудить его исполнить ваше требование потому, что все вышеперечисленные организации могут лишить страховую фирму лицензии, отозвав ее на какое-то время.

Соответственно, это лишает страховщика на определенный период времени прибыли. Ведь без лицензии он не будет уже иметь прав осуществлять страховую деятельность.

Документы

Помимо заявления в 3-х экз. и доказательной базы – материалов от свидетелей либо файлов видео, фото или аудиозаписей, вам нужно будет также подготовить следующий пакет документов:

  • копия паспорта всех его страниц;
  • копия ПТС, СТС на автомобиль;
  • копия действующего полиса ОСАГО;
  • копия действующей карты техосмотра (диагностической);
  • оригинал, а также копия удостоверения водителя-автовладельца;
  • копии паспортов и водительских удостоверений тех лиц, которым было доверено управление автомобилем;
  • копии квитанций об оплате страховки;
  • реквизиты банковского (либо карточного) счета, куда страховщику следует перечислить деньги на имя страхователя.

Все эти документы подаются на рассмотрение страховщику вместе с заявлением. Ко всем копиям должны прилагаться также и соответствующие оригиналы.

Куда обращаться

фото3

Очень часто правовиками обращается внимание на то, что у каждого автомобилиста, который собирается пожаловаться на страховщика, либо расторгнуть договор страхования по собственной инициативе, должны быть доказательства того, что сделка была совершенна принудительно.

Доказательствами навязывания своих услуг страховщиком могут быть аудио либо видеоматериалы. Если клиент приходил на сделку с кем-то, то этот человек может выступить в качестве очевидца. Но лучше всего проверять полис и договор страхования сразу.

Желательно сразу постараться уладить все вопросы с самим страховщиком, чтобы не допустить до судебных или иных разбирательств.

Если все же требуется пожаловаться в какое-то контролирующее учреждение, то тогда клиент может подать требование, прошение, либо жалобу в следующие организации:

  • Центробанк России (Банк России);
  • общество по Защите потребительских прав;
  • РСА (Российский Союз Страховщиков);
  • судебная инстанция;
  • ФАС (Федеральная Антимонопольная Служба).

Обращаться следует своевременно и не затягивать процесс разбирательства. Именно эти организации способны повлиять на действия страховщика, а при необходимости, могут и оштрафовать его или отобрать полностью лицензию.

Следует также помнить о том, что закон по данному вопросу всегда на стороне страхователей, а потому можно действовать смело и уверенно, подавая в такие органы жалобы на страховщика.

Порядок

Чтобы окончательно избежать покупки полиса по завышенным расценкам из-за ненужных дополнительных услуг, достаточно собрать все вышеупомянутые документы, доказательства (видео или аудио материалы), подать заявление и ожидать максимум 30 дней, пока страховщик рассмотрит все поданные документы.

В случае, когда поданные письменные прошения и требования страхователя не возымели никакого воздействия на страховщика, тогда уместно будет потребовать от него письменный отказ.

С этим отказом, одним экземпляром заявления, ранее поданного на имя руководителя страховой компании, можно уже идти в Банк России и подавать на компанию жалобу.

При наличии последнего варианта решения проверяющего и контролирующего органа останется просто смириться с мошенничеством страховщика, арестом его лицензии и найти совсем другую страховую организацию, которая продает полисы без каких-либо допов.

Специалисты для продления полиса рекомендуют клиентам страховых пользоваться интернет сайтами, там никто не навязывает никаких сопутствующих второстепенных страховок.

Подытоживая, следует сделать один важный вывод – страхование жизни не является обязательным видом страхования и по закону от него вправе отказаться любой страхователь, а страховщик, при этом, не имеет права навязывать страховку, а уж тем более отказывать в страховании по полису ОСАГО.

Самым предусмотрительным поступком будет все-таки всегда при оформлении в офисе автогражданки держать при себе хотя бы включенный диктофон на телефоне.

Наиболее безопасным оформлением считается именно покупка полиса ОСАГО через интернет сайт страховщика, где есть меньше риска попасться на удочку специалиста-мошенника, работающего в страховой компании.

Когда компания получит ваше заявление, она обязана на него отреагировать на протяжении десяти рабочих дней. Она может либо расторгнуть договорные отношения и вернуть уплаченную премию, либо выслать письменный мотивированный отказ. Если страховщик игнорирует запрос или отказывается разрывать договорные отношения, клиент может потребовать судебного разбирательства. Если суд вынесет решение в вашу пользу, вы сможете потребовать у компании возместить также все судебные расходы и причиненный вам моральный ущерб.

Если договор страхования еще не начал действовать, вам выплатят всю стоимость страховки. В противном случае из полной суммы могут вычесть долю, которая покрывает прошедшие дни действия полиса. Если за время существования договора произошел страховой случай, сумму страховки вам уже не вернут.

Некоторые страховые компании могут предоставить более длительный период охлаждения. В них вы сможете рассчитывать на возмещение, даже если с даты оформления страховки прошло более 14 дней. Порядок расторжения страховки и выплаты компенсации прописан в страховом договоре — изучите его перед тем, как обращаться к страховщику.

Возможность расторжения договора и получения денег установлена законодательно. Не сомневайтесь и принимайте меры по восстановлению нарушенных прав.

Подготовьте на основе первого заявления жалобу с изложением сути. Когда и где происходило навязывание услуги, кто принял заявление, когда получен отказ.

Обращение пошлите в три контролирующих органа:

  • прокуратуру;
  • Роспотребнадзор;
  • Российский союз автостраховщиков.

фото4

Все копии документов, прикладываемых ранее к заявлению, приложите к обращениям. Вручать лучше лично, получая отметки о вхождении. С даты вручения должно пройти не более месяца на подготовку ответа. Именно такой срок установлен государственным органом.

Можно ли вернуть средства?

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса при добровольном отказе в любой момент от договора страхования, если не представилось случая и обращения за компенсацией в компанию не поступало, страховщику дано право требовать страховую премию. Ее размер к возврату рассчитывается пропорционально времени действия страховки (пункты 2-3).

Сколько вернут?

Вы воспользовались установленным Центробанком РФ периодом охлаждения и подали заявление на расторжение договора в 5-дневный срок. Тогда перечислить должны все необоснованно затраченные средства на указанный в заявлении счет. Деньги необходимо ждать не больше 10 дней. Непоступление их на счет может стать основанием для дальнейших действий.

Когда пропущен срок такого периода, необходимо изучить договор на предмет расторжения и выплаты премии. Возвращаются ли финансы, в какие сроки – должно быть прописано в нем.

«Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел».

Фраза «пропорционально времени, которое не использовалось» понятна. Стандартный пакет страхования жизни выдается на тот же срок, что ОСАГО, т. е. не менее чем на год. Аннулировали полис в период охлаждения – не использовали фактически все время.

Исходя из первой фразы, вернуть должны 100 %.

Некоторые компании идут дальше и прописывают конкретную сумму, которая не возвращается после отказа от договора, так как были понесены издержки на ведение дел. Удержание какой-либо суммы из премии (от 25 % до 90 % суммы) можно оспорить, если компанией документально не будет подтвержден размер издержек.

Что такое страхование жизни и здоровья

Страхование здоровья и жизни покрывает риски, связанные с тяжелыми болезнями и травмами. Она работает по тому же принципу, что и другие виды страховки. При наступлении страхового случая страховщик оплатит лечение и сопутствующие расходы, либо компенсирует их стоимость после того, как вы оплатите ее сами.

фото5

С одной стороны, такая страховка поможет вам при наступлении проблемы со здоровьем — расходы на лечение или их часть покроет страховая компания. С другой стороны, она часто оказывается невыгодной для заемщика. При ее оформлении необходимо будет уплачивать дополнительные взносы. Кроме того, у такого полиса часто ограничены страховые случаи или присутствует крупная франшиза.

В отличие от ОСАГО, страхование здоровья и жизни не является обязательным. Страховая компания не вправе требовать его оформления. Тем не менее, большинство страховщиков продолжает навязывать эту услугу при оформлении других видов страховки — в том числе и автогражданки.

Что делать, если страхование жизни навязывают при оформлении ОСАГО

Закон о защите прав потребителей запрещает навязывать одни продукты при оформлении других. То же самое касается страхования здоровья и жизни. Этот вид страховки не относится к обязательным, поэтому вы имеете полное право не соглашаться на его оформление.

Однако, отказ от навязанных услуг часто ведет к отказу в оформлении ОСАГО. Страховая компания объясняет это правом в выдаче страховки без объяснения причин. При этом такие отказы незаконны: если страхователь полностью соответствует требованиям, правильно заполнил заявку и предоставил все документы, то страховщик обязан заключить договор ОСАГО, независимо от условий.

Если страховая компания навязывает вам дополнительные опции и отказывает, если вы не соглашаетесь на них, то у вас есть два пути. Первый — согласиться на страхование жизни, после чего расторгнуть его договор. Второй — обжаловать действия страховщика в вышестоящей инстанции.

Согласно указанию Центробанка №3854-У, вы имеете право отказаться от уже оформленной добровольной страховки и вернуть уплаченные за нее взносы. Сделать это можно в течение 14 дней после заключения договора. Единственное условие — за этот период не должно наступить страхового случая.

Чтобы расторгнуть договор страхования жизни, оформленный вместе с ОСАГО, обратитесь в отделение страховой компании и заполните заявление. С собой возьмите паспорт, договор, квитанцию об оплате и страховой полис. Некоторые страховщики позволяют отправить заявление на отказ от страховки через интернет.

Страховая компания обязана принять и рассмотреть заявление. После этого договор расторгается, а страховка признается недействительной. Возврат уплаченных взносов по страхованию жизни производится наличными или на банковский счет в течение 10 дней после расторжения. Страховщик может выплатить сумму уплаченных взносов или вычесть из них неустойку за неиспользованную страховку.

Форму заявление на возврат страховки вы можете уточнить у страховой компании, в которую вы обращаетесь. В большинстве случаев, в нем необходимо указать:

  • Название страховой организации
  • ФИО страхователя, номер паспорта, адрес места жительства и телефон для связи.
  • Номер и дату заключения договора страхования
  • Причины отказа от страхования
  • Способ возврата страховой выплаты
  • Реквизиты счета, на который вы хотите получить выплату (при безналичном возврате)
  • Список документов, приложенных к заключению
  • Дату заполнения заявления, инициалы и подпись заявителя

В зависимости от страховой компании, требования к заполнению заявления могут различаться.

Куда жаловаться

Обжаловать отказ в заключении ОСАГО вы можете в одной из вышестоящих организаций — РСА, Роспотребнадзоре, ФАС или Центробанке. В крайнем случае вы можете потребовать судебного разбирательства.

Для составления жалобы подготовьте доказательства, которые могут подтвердить факт навязывания страховки. Это могут быть письменный отказ с указанием причины, записи переговоров со страховщиком, показания свидетелей и другие сведения. Также вам потребуется доказать, что вы соответствуете остальным требованиям страховой компании.

Разбирательства по делу о навязанной страховке занимают от 7-10 дней до двух-трех месяцев. Если обнаружится, что отказ в выдаче ОСАГО действительно связан с отказам от навязываемых услуг, то вышестоящий орган обяжет страховщика заключить с вами договор автогражданки без каких-либо условий. В случае судебного разбирательства страховщика также могут оштрафовать.

Вопрос-ответ

Можно ли разорвать договор страхования жизни, сохранив полис автогражданки, по окончании периода охлаждения?

Можно, если такой вариант прописан в договоре. Вы имеете право отказаться от полиса, даже если со дня его оформления прошло более 14 дней. Учтите, что расторгнув договор по истечении периода охлаждения, вернуть потраченные средства уже не получится.

Какие наказания предусмотрены за отказ в оформлении ОСАГО при отказе от страхования жизни?

Согласно статье 15.24.1 КоАП РФ, за необоснованный отказ в выдаче страховки налагается штраф от 20 000 до 50 000 рублей на должностное лицо и от 100 000 до 300 000 рублей на юридические лицо.

Можно ли отказаться от страхования жизни, если полис оформлен онлайн?

Да, вы имеете право расторгнуть страховой договор, даже если он оформлен через интернет. В некоторых компаниях заявление на отказ от страховки также можно отправить онлайн на сайте страховщика.

Заключение

https://www.youtube.com/watch?v=p6ZHpKIE66Y

Оформить отказ от навязанной страховки или обжаловать ее через суд достаточно проблематично. Тем не менее, если вы будете добиваться своего, то вы сможете избежать ненужных вам услуг и переплат за них. Перед тем, как обращаться к интересующему вас страховщику, изучите отзывы о нем — если слишком много клиентов сталкиваются с требованиями оформить другие услуги при покупке ОСАГО, то вам стоит выбрать другого страховщика.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Предлагаем ознакомиться  Возбуждение уголовного дела за неуплату алиментов
Оцените статью
Право в твоем городе
Adblock detector