Топ-5 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Преимущества рефинансирования в Сбербанке

Плюс программы — снижение общей долговой нагрузки. Никто не застрахован от непредвиденных обстоятельств: болезни, сокращения штата, форс-мажоров. Если должник понимает, что выплачивать займ дальше не в силах, то обращается в банк с просьбой провести рефинансирование кредита.

Также из преимуществ выделяют возможность объединить несколько кредитов в один, и платить за них раз в месяц — не нужно запоминать даты по всем платежам и следить, чтобы каждая оплата была своевременной.

Рефинансируемый займ выдается на более длительный срок, поэтому у должника будет время привести свои дела в порядок и вернуть деньги вовремя. Кредитная история не портится.

Особенности оформления заявки и сроки рассмотрения

Оформление кредитов онлайн стало одной из самых востребованных услуг Сбербанка. Данный аспект стал причиной разработки новых возможностей. Руководство кредитно-финансовой организации стремится создавать максимально удобные digital-сервисы. Благодаря этому клиенты могут пользоваться различными банковскими услугами в любое время и в любом месте.

Рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн позволяет объединить несколько займов без посещения отделения и сбора большого количества документации. Опция доступна как в интернет-банке, так и в мобильном приложении. Это стало возможным благодаря тому, что клиенты смогут получать сведения о продуктах в других банках – кредитные карты, ипотечные и потребительские кредитаы, автокредитование. После итогового получения средств заемщик достаточно оформить досрочное погашение продуктов иных кредитно-финансовых организаций.

Важно! На программу рефинансирования в онлайн-режиме также действуют текущие акции со сниженной процентной ставкой.

Заявка на рефинансирование оформляется в ближайшем отделении банка. В ней заемщик указывает паспортные данные, информацию по оформленным ранее кредитам, просьбу о рефинансировании.

Срок рассмотрения кредитной заявки — от 2 часов до 2 рабочих дней со дня предоставления в банк полного пакета документов. В случае положительного решения Сбербанк переводит деньги на счета заемщика для погашения займов.

Требования к заемщику

Предложение от Сбербанка заманчивое, но не каждый гражданин может им воспользоваться. Прежде чем идти в банковское отделение с просьбой оформить рефинансирование, следует ознакомиться с условиями и нюансами предоставления услуги.

Полученные в других банках

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты
  3. Кредитные карты
  4. Дебетовые карты с разрешенным овердрафтом
  5. Ипотечные кредиты

Полученные в Сбербанке

  1. Потребительские кредиты
  2. Автокредиты

Банком установлены требования к подлежащему рефинансированию кредиту:

  • количество объединяемых займов – не более 5-ти;
  • объединяемые кредиты – рублевые;
  • срок действия кредитных договоров – от 180 дней (на день оформления кредитной заявки);
  • полное погашение прежних займов без допущения просрочек;
  • отсутствие в настоящем просрочки;
  • возможность рефинансирования только займов, не прошедших реструктуризацию.

Условия рефинансирования Сбербанка:

  • наибольшая сумма для каждого объединяемого займа – 3 млн. рублей;
  • наименьшая – 30 тысяч рублей;
  • минимальный срок действия кредитного договора – 3 месяца;
  • максимальный – 5 лет;
  • ставка рефинансирования при сумме от 30 до 500 тысяч рублей – 13,4%;
  • при сумме от 500 тысяч до 3 миллионов – 11,4%;
  • комиссионные за предоставления услуги не снимаются;
  • обеспечение займа отсутствует.
Предлагаем ознакомиться  Какие документы должен вести ип на усн

Чтобы клиент смог воспользоваться банковской услугой, он должен соответствовать следующим требованиям:

  1. Возраст на дату оформления договора – от 21 года.
  2. Возраст на дату закрытия договора – до 65 лет.
  3. Рабочий стаж:
  • для гражданина, пользующегося зарплатной карточкой Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе;
  • для работающего пенсионера, имеющего зарплатный счет Сбербанка – не меньше 3 месяцев на нынешней работе при стаже от 6 месяцев за последний 5-летний период;
  • для гражданина, не пользующегося зарплатным счетом Сбербанка, не предоставившего документальное подтверждение финансовых возможностей и занятости – не меньше 6 месяцев на нынешней работе при стаже от года за последний 5-летний период.

Требуемые документы

Для оформления услуги банковский сотрудник просит у клиента следующий комплект документов:

  • удостоверение личности с регистрационной отметкой;
  • документальные подтверждения финансовых возможностей и рабочей занятости (не требуются, если кредитная сумма соответствует остаточному долгу по объединяемым займам);
  • договорные документы по объединяемым кредитам.

Гражданин может оформить услугу:

  • в банковском офисе по месту регистрации;
  • в любом отделении, предоставляющем услугу кредитования, в пределах страны – для граждан, пользующихся зарплатным счетом Сбербанка.

Заявку на рефинансирование Сбербанк рассматривает минимум 2 минуты, но максимум 2 дня. Рассмотрение начинается с даты предоставления комплекта документов.

Клиенту выдается сразу вся кредитная сумма в безналичном виде, она поступает в день подписания договора на активный счет кредитополучателя, открытый Сбербанком. Положив нужную сумму на счет, банк приступает к отправке безналичных средств на рефинансируемые счета других финансовых учреждений. Плательщик погашает долг равными платежами.

Досрочное погашение:

  • осуществляется путем подачи заявления в банковском офисе либо онлайн-режиме;
  • предварительно уведомлять банк не нужно;
  • минимальная сумма досрочного возврата неограниченная;
  • необходимо погасить проценты за срок пользования кредитными деньгами;
  • комиссионные не берутся.

Неустойка за просрочку или неполное погашение долга – 20% годовых. Определяется величиной просроченной суммы. Период начисления неустойки начинается со следующего дня после даты выполнения кредитного обязательства, завершается датой погашения просрочки.

Оформление рефинансирования практически не отличается от составления обычного кредитного договора. Нужно лишь прийти в банковское отделение с необходимым комплектом документов, заполнить бланк заявления. Далее остается дождаться положительного ответа банка, чтобы начать погашение единственного долга по выгодной ставке.

Топ-5 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Прежде чем идти в банк, рекомендуется изучить список требований к заемщику и документам. Рассмотрим требования Сбербанка.

В Сбербанке рефинансируют от 1 до 5 (включительно) кредитов. Валюта — рубли, срок действия внутренних кредитов — не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения кредитной заявки.

Обязательны своевременное погашение задолженности, отсутствие просрочек по текущим долгам и реструктуризации по займу.

Требования стандартны для всех клиентов:

  • гражданство РФ;
  • возраст не менее 21 года на момент предоставления кредита и не более 65 лет на момент возврата займа по договору;
  • Трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года за последние 5 лет.

Для оформления рефинансирования требуется паспорт РФ с отметкой о регистрации.

Помимо этого, обязательны:

  1. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика: заверенная работодателем копия трудовой книжки или трудового договора; справка о доходах по форме банка или по форме 2-НДФЛ; выписка с зарплатного счета.
  2. Документ по рефинансируемым кредитам — справка об остатке задолженности. Также заемщик предоставляет номер и дату заключения каждого кредитного договора, сумму и валюту лимита по карте, процентную ставку, сообщает график платежей, полную стоимость кредита, срок действия кредитного договора.
Предлагаем ознакомиться  Кредиты после смерти должника

Для работающих пенсионеров Сбербанк устанавливает особые требования — стаж работы не менее 3 месяцев на текущем месте работы при общем трудовом стажем не менее 6 месяцев за последние 5 лет.

Если у заемщика нет официального места работы или стабильного заработка, то в рефинансировании ему, скорее всего, откажут. Также отказ с большой долей вероятности ожидает тех лиц, у кого нет требуемого трудового стажа, гражданства РФ, регистрации на территории РФ или необходимых документов; при наличии просрочек платежей.

Сбербанк не обязан сообщать о причинах отказа.

Отдельные требования предъявляются к рефинансируемым кредитам:

  • количество – от 1 до 5 включительно;
  • валюта – российские рубли;
  • срок действия кредитов Сбербанка – не менее 180 календарных дней на дату рассмотрения заявки;
  • должно быть своевременное погашение задолженностей;
  • отсутствие текущих просроченных платежей;
  • по займам не должна проводиться реструктуризация.

При подаче заявки необходимо учитывать вышеперечисленные требования.

Денежная ссуда на рефинансирование выдается только гражданам РФ, достигшим возраста 21 года. Очень редко можно встретить банки, которые выдают ссуды с 18 лет. Также у заемщика обязательно должна быть прописка на территории Российской Федерации. Минимальный трудовой стаж на последней работе необходим не менее 6 мес.

Погасить, за счет средств нового займа, можно только те кредиты, по которым ранее не допускалось просрочек. К оформлению доступны, как потребительские кредиты, так и кредитные карты и автокредит. Рефинансировать можно только те договора, которые оплачиваются уже более 6 месяцев и до момента полного погашения остается не менее 3 месяцев. Более детальные сведения необходимо узнавать в выбранном банке.

Чтобы рефинансирование принесло только пользу и помогло сэкономить, необходимо внимательно и ответственно относиться к выбору банка и заключению договора. Годовую ставку необходимо выбирать ту, которая меньше, чем по действующему долгу. В противном случае сэкономить не получится.

Немного о процедуре рефинансирования в Сбербанке

Рефинансирование – это процесс объединения нескольких кредитных продуктов в один кредит. Это решение имеет следующие преимущества:

  • возможность сделать единую дату платежа;
  • можно снизить ежемесячную нагрузку на бюджет;
  • возможность подобрать предложение со сниженной ставкой.

Рефинансирование в Сбербанке позволяет объединить потребительский и автокредит Сберегательного банка, а также продукты иных банковских учреждений:

  • потребительское кредитование;
  • кредитные карты;
  • автокредитование;
  • ипотечные кредиты.

Помните, что все данные несут ознакомительный характер. Точные расчеты зависят от конкретной ситуации и заемщика.

Предлагаем ознакомиться  В случае смерти заемщика кто выплачивает кредит: если он застрахован, если был залог или поручитель

Условия и требования рефинансирования Сбербанка

Остальными условиями предоставления средств являются:

  • для каждого рефинансируемого продукта минимальная сумма составляет 30 тысяч российских рублей;
  • максимальная сумма предполагает 3 миллиона;
  • срок кредитования составляют от 3 месяцев до 5 лет;
  • дополнительные комиссии и требования по обеспечению отсутствуют.

Сбербанк рефинансирует кредиты на сумму от 30 000 до 3 000 000 рублей, на срок до 5 лет. При сумме кредита от 30 000 до 500 000 рублей ставка 13,9% годовых, свыше 500 000 — 12,9% годовых.

Валюта — рубли, комиссия за выдачу отсутствует, обеспечение не требуется.

Подводные камни рефинансирования в Сбербанке

В Сбербанке выгодно рефинансировать крупные кредиты. Например, ипотечные или на покупку авто.

Если у заемщика небольшой потребительский кредит на 40 000 рублей, рефинансирование принесет больше вреда, чем пользы — увеличится общая сумма переплаты по кредиту. Перед походом в банк рекомендуется внимательно посчитать итоговую сумму выплаты по кредиту и сравнить ее с той, что была бы без рефинансирования.

Помните, что банковские продукты — это в первую очередь источник дохода финансовой компании. Прежде чем решиться на рефинансирование, продумайте, будет ли такая процедура выгодна лично вам.

Эксперты по финансовой грамотности считают, что к перекредитованию стоит прибегать только в крайних случаях — когда нет другого способа снизить долговую нагрузку.

Заключение

В процессе рефинансирования Сбербанк предлагает перекредитование кредита под меньший процент или уменьшение ежемесячного платежа — эти меры помогут должнику скорректировать свой бюджет и вовремя вносить платежи в банк. Рефинансируют до 5 кредитов — потребительский, ипотеку, автомобильный, кредитные карты.

Рекомендуем заранее рассчитать на кредитном калькуляторе сумму нового займа и только после этого подать заявление в Сбербанк. К бумаге прилагают документы о трудоустройстве и доходе, а также информацию по действующим кредитам. Сотрудники Сбербанка рассматривают заявление в срок до двух рабочих дней и выносят решение.

Особенности рефинансирования в онлайн-режиме от Сбербанка

Услуга доступна для клиентов Сберегательного Банка, которые используют мобильное приложение и личный кабинет интернет-банкинга. Вся процедура осуществляется в несколько этапов:

  1. Подача заявки. Потребуется ввести ряд сведений, выбрать кредиты, которые необходимо рефинансировать.
  2. Решение. Далее необходимо дождаться решения кредитно-финансовой организации. Если заявка была одобрена, то банк осуществляет переводы на счета в других банках. Обратите внимание, что заемщик должен самостоятельно проконтролировать процесс зачисления.
  3. Клиент может оплачивать всего один платеж в месяц по выгодной ставке.

Учитывая все моменты, можно предположить, что сервис будет пользоваться популярностью у граждан. Теперь в любом месте и в любое время можно решить проблемы, связанные с большим количеством действующих займов.

Топ-5 банков для рефинансирования кредита в 2019 году

Рефинансирование кредитов в Сбербанке онлайн – это прекрасная возможность объединить несколько займов. Помимо этого, можно снизить ежемесячную нагрузку, сделать единый платеж. Воспользоваться услугой можно в мобильном банке или в личном кабинете интернет-банкинга. Если вы ещё не определились с предложением, то воспользуйтесь нашей формой заявки.

Оцените статью
Право в твоем городе
Adblock detector